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ETF 투자, 이렇게 시작하세요! 초보자도 따라 할 수 있는 방법
오늘은 주식을 시작하는 초보자 분들을 위해, "ETF 뜻과 장점 단점부터 미국주식으로 투자방법까지 총정리" 에 대해 자세히 이야기해보겠습니다. 이 내용은 주식 시장에 대한 기본적인 이해를 돕고, ETF의 정의와 장점, 단점들을 하나씩 설명하며, 나아가 미국 주식으로 투자하는 방법까지 포괄적으로 다루어볼 예정입니다. 초보자 분들이 주식 투자를 시작하는 데 있어 많은 도움이 되기를 바랍니다.
1. ETF 뜻
미국 주식을 시작해보고 싶은데 '매수하려면 기업 분석부터 해야 하지 않을까? 영어도 못하는데 재무제표는 어떻게 보지? 그래서 어떤 종목을 매수하지?'라는 복잡한 생각이 드는 분들 많으시죠. 주식을 처음 시작하고 싶은 초보자 분들께는 ETF 공부를 추천드립니다.
ETF는 'Exchange Traded Fund'의 약자로, 상장지수펀드를 의미합니다. 이는 여러 주식이나 채권 등의 자산을 한 바구니에 담아 놓은 펀드로, 주식처럼 거래소에서 매매할 수 있습니다. ETF는 개별 주식을 직접 매수하는 것보다 리스크를 줄일 수 있다는 장점이 있습니다. 왜냐하면 ETF는 다양한 자산에 분산 투자하기 때문에 특정 주식의 변동성에 덜 영향을 받기 때문입니다.
또한, ETF는 주식처럼 쉽게 사고팔 수 있기 때문에 유동성이 높습니다. 즉, 필요할 때 언제든지 현금화할 수 있다는 장점이 있습니다. 예를 들어, S&P500 지수를 추종하는 ETF를 매수하면, 미국의 대표적인 500개 기업에 분산 투자하는 효과를 얻을 수 있습니다.
초보 투자자에게는 기업 분석이나 재무제표 분석의 부담을 덜어주고, 분산 투자를 통해 리스크를 줄일 수 있는 ETF가 좋은 선택이 될 수 있습니다. 따라서 미국 주식을 시작하려는 분들께는 ETF를 먼저 공부하고 투자해보는 것을 강력히 추천드립니다.
우리말로 상장지수 펀드라고도 불리는 ETF(Exchange Traded Fund)는 특정 지수를 추종하는 인덱스 펀드를 거래소에 상장시켜 주식처럼 거래할 수 있는 펀드를 말합니다. 이러한 ETF는 주식 시장에서 실시간으로 매매가 가능하며, 투자자는 주식과 유사하게 매수와 매도를 통해 수익을 추구할 수 있습니다. 또한, ETF는 다양한 자산군에 걸친 분산 투자가 가능하여, 개별 주식보다 리스크 관리가 용이하다는 장점이 있습니다.
ETF는 추종하는 지수의 구성종목들로 이루어져 있기 때문에 1주를 매수하면 해당 지수 구성종목 전체를 조금씩 매수하는 것과 비슷한 효과를 가집니다. 이는 개별 종목에 투자하는 것보다 더 분산된 포트폴리오를 제공하여 위험을 줄이는 데 도움이 됩니다.
바구니에 여러 종목을 담고 있다보니 개별 종목 주식처럼 매수, 매도하면서 동시에 개별 기업의 이슈와 악재에 대한 위험을 최대한 상쇄할 수 있는 것이죠.
또한, ETF는 다양한 산업과 섹터에 대한 접근을 제공하여 투자자가 특정 산업의 성과에만 의존하지 않도록 합니다. 이러한 분산 투자 전략은 시장 변동성에도 덜 민감하게 반응할 수 있게 하여 장기적인 투자 안정성을 제공합니다.
보통 자산운용사에서 만들어지는 ETF는 각 운용사의 브랜드 이름과 고유한 특징을 반영하여 이름이 지어지는데요. 이러한 이름에는 운용사의 철학, 투자 전략, 그리고 타겟 시장에 대한 정보도 포함될 수 있습니다. 이는 투자자들이 해당 ETF의 성격과 잠재적 이익을 더 잘 이해할 수 있도록 도와줍니다.
예를 들어, 스테이트 스트릿이라는 운용사에서 만든 SPY라는 ETF의 정확한 이름은 SPDR S&P500 Trust ETF입니다. 이 ETF는 미국의 대표적인 주가지수 중 하나인 S&P500 지수를 추종하는 상품입니다.
스테이트 스트릿 운용사에서 만든 인덱스 펀드들은 대부분 'SPDR'이라는 이름이 붙습니다. SPDR은 'Standard & Poor's Depositary Receipts'의 약자입니다. 그리고 SPDR 뒤에 붙는 S&P500은 S&P라는 기관에서 선정한 500개의 우량주들을 말합니다.
이 500개의 우량주에는 애플, 마이크로소프트, 아마존 등과 같은 글로벌 대기업들이 포함되어 있습니다.
따라서 이 종목을 매수한다면 'S&P 기관에서 선정한 우량주 500개의 수익률을 따라간다' 라고 이해하시면 됩니다. 이는 S&P 500 지수에 포함된 다양한 산업 분야의 대표적인 기업들의 성과를 반영하게 되며, 전반적인 시장의 동향을 효과적으로 추적할 수 있다는 의미입니다.
이러한 접근 방식은 개별 종목의 변동성 위험을 줄이고, 안정적인 성장을 목표로 하는 투자자들에게 유리할 수 있습니다.
2. 미국 ETF 장점
그럼, 그냥 간편하게 우량 기업들을 한꺼번에 투자할 수 있으니까 좋은건가? 라고 생각할 수 있는데, 사실 미국 인덱스 펀드 공부를 시작해야 하는 가장 중요한 이유는 따로 있습니다.
미국 ETF의 가장 큰 장점 중 하나는 투자자들이 다양한 산업과 분야에 걸쳐 분산 투자할 수 있다는 점입니다.
또한, 미국 경제는 세계 경제에서 중요한 역할을 하고 있기 때문에, 미국 ETF에 투자함으로써 글로벌 경제 성장의 혜택을 누릴 수 있습니다. 이러한 이유들로 인해 많은 투자자들이 미국 ETF를 선호하고 있습니다.
바로 미국 증시 ETF 장기투자는 웬만한 종목 투자보다도 수익률을 자랑하기 때문입니다. 미국 증시의 장기적인 성장은 많은 투자자들에게 안정적이고 지속적인 수익을 제공합니다.
1994년부터 2023년까지 S&P500 연평균 수익률은 9.67%였으며, 해마다 조금씩 차이가 있지만 꾸준한 성장세를 보였습니다. 특히, 1928년부터 2023년까지의 기간 동안 S&P500은 15배 이상 상승하며 꾸준히 우상향해왔습니다. 이러한 장기적인 성과는 미국 경제의 강력한 성장과 기업들의 지속적인 성과 덕분에 가능했습니다.
좀 더 가까운 기간으로 좁혀보자면 지난 5년 동안 S&P500 수익률이 약 80%에 달했습니다. 이는 상당히 높은 수익률이었으며, 만약 5년 전 S&P500에 1000만원을 투자했다면, 현재 약 800만원의 수익을 거둘 수 있었다는 의미입니다.
물론 이 계산은 수수료나 양도세 등을 고려하지 않은 단순한 계산이지만, 매일 주식창만 들여다보며 시간과 감정을 낭비해야 하는 여러 개별 투자 종목에 비해 훨씬 효율적이고 수익률이 높은 투자 방법이라고 할 수 있습니다.
또한, S&P500은 다양한 기업으로 구성되어 있어 개별 기업의 리스크를 분산시키는 효과도 있습니다. 이처럼 장기적인 관점에서 S&P500에 투자하는 것은 안정적인 수익을 기대할 수 있는 좋은 방법이 될 수 있습니다.
첫번째로 오차가 있을 수 있습니다.
대부분의 인덱스 펀드들은 특정 지수를 추종하도록 되어있습니다만, 추종하는 지수와 수익률은 약간의 오차가 있습니다. 예를 들어 S&P500 수익률이 5%인데, 내가 가지고 있는 S&P500 추종 인덱스 펀드 수익률이 4%일 수 있다는 말입니다. 이런 차이는 운용 과정에서 발생하는 다양한 요소들이 영향을 미치기 때문입니다.
이는 운용 과정 또는 운용 비용과 같은 부분들이 영향을 미치는 것인데요. 예를 들어, 펀드를 관리하는 데 드는 비용이나 거래 비용 등이 수익률에 영향을 미칠 수 있습니다.
사실 대부분의 미국 증시 추종 인덱스펀드들은 이러한 오차가 크지 않기 때문에 크게 신경 쓰지 않아도 됩니다. 그러나 원자재나 레버리지 ETF와 같은 경우에는 오차가 꽤 크게 나타날 수 있어 주의가 필요합니다. 이러한 펀드들은 변동성이 크고, 운용 방식이 복잡하기 때문에 오차가 커질 수 있습니다.
따라서, 투자자는 이런 점들을 고려해 인덱스 펀드를 선택하고, 투자 전략을 세워야 합니다. 특히, 자신이 투자하고자 하는 펀드의 특성을 잘 이해하고, 그에 따른 장단점을 명확히 파악하는 것이 중요합니다.
두번째로 수익률은 운용수수료까지 고려해야 합니다.
대체로 미국 증시를 추종하는 인덱스 펀드 운용 수수료가 대부분 1%도 채 되지 않지만, 장기적으로 투자할 경우 0.1%의 차이도 수익에 큰 영향을 줄 수 있습니다. 그러므로, 이왕이면 수수료가 저렴한 종목을 선택하는 것이 좋습니다.
이러한 선택은 장기적인 재무 계획을 더욱 견고하게 만들 수 있으며, 작은 수수료 차이가 시간이 지남에 따라 큰 금액으로 불어날 수 있음을 염두에 두어야 합니다. 따라서 수익률을 극대화하기 위해서는 운용 수수료를 신중하게 고려하는 것이 중요합니다.
4. 미국 ETF 투자방법
그렇다면 미국 ETF를 도대체 어떻게 매수할 수 있을까요?
미국 ETF를 매수하는 방법은 생각보다 간단하며, 미국주식 개별종목을 매수하는 것과 동일한 절차를 따릅니다. 먼저, 증권사 계좌를 개설하고, 해당 계좌에 자금을 입금합니다. 그런 다음, 거래 플랫폼을 통해 원하는 미국 ETF를 검색하고, 매수 주문을 입력하여 거래를 완료할 수 있습니다.
투자 방법은 미국주식 개별종목을 매수하는 것과 동일합니다.
이를 통해 다양한 ETF 상품에 투자하여 포트폴리오를 다각화하고, 보다 안정적인 수익을 추구할 수 있습니다.
가장 먼저 증권사 계좌를 만들고 '해외주식 거래신청'을 해야합니다. 증권사 계좌를 개설하려면 신분증과 은행 계좌 정보가 필요하며, 증권사 홈페이지 또는 모바일 앱을 통해 쉽게 신청할 수 있습니다.
만약 종합계좌로 개설했다면 별도로 신청하지 않아도 바로 미국 주식을 매수할 수 있습니다. 종합계좌는 다양한 금융 상품을 한 계좌에서 관리할 수 있도록 해주는 계좌 유형으로, 주식뿐만 아니라 채권, 펀드 등도 거래할 수 있는 장점이 있습니다.
이후 해당 계좌로 투자할 돈을 이체하고 돋보기 버튼을 눌러 검색창에 '환전'을 검색하여 환전하면 됩니다. 환전을 완료한 후, 투자할 금액을 확인하고 다시 한 번 환전 내역을 점검하는 것이 좋습니다. 오류가 발생할 경우를 대비해, 환전 기록을 별도로 저장해 두는 것도 추천드립니다.
예시로 S&P500을 추종하는 인덱스 펀드를 매수하는 방법을 살펴보겠습니다. 먼저, 해당 인덱스 펀드를 제공하는 증권사를 찾아 회원가입을 하고 계좌를 개설해야 합니다.
계좌 개설 후에는 S&P500 인덱스 펀드에 대한 충분한 정보를 수집하고, 펀드의 과거 성과와 수수료 구조를 꼼꼼히 분석하는 것이 중요합니다. 그런 다음, 펀드를 매수할 시점을 결정하고, 매수 주문을 실행하면 됩니다. 매수 이후에도 정기적으로 펀드의 성과를 모니터링하고, 필요시 추가 매수나 매도를 고려할 수 있습니다.
S&P500을 추종하는 인덱스 펀드는 대표적으로 SPY, IVV, VOO가 있는데요. 이 세 가지 모두 S&P500을 추종하지만, 운용사가 다를 뿐이며 수수료, 배당수익률, 주당 가격 등에서 약간의 차이만 있습니다. SPY는 State Street Global Advisors에서 운용하며, IVV는 BlackRock에서, VOO는 Vanguard에서 운용됩니다.
만약 이 중에서도 어떤 종목을 고르는 것이 복잡하다고 느끼신다면, 그냥 생긴 지 가장 오래되고 거래량이 많은 SPY를 매수하는 방법도 고려할 수 있습니다. SPY는 1993년에 처음 출시되었고, 그 이후로 많은 투자자들에게 인기를 끌어왔습니다. 대신 SPY는 IVV와 VOO에 비해 수수료가 가장 비싼 편입니다. 하지만 그만큼 오랜 기간 동안 시장에서 검증된 안정성을 제공할 수 있습니다.
IVV와 VOO는 SPY에 비해 비교적 최근에 출시되었지만, 낮은 수수료와 경쟁력 있는 배당수익률을 제공합니다. 이 두 펀드는 모두 신뢰할 수 있는 운용사를 배경으로 하고 있으므로, 장기적인 투자 관점에서 고려해 볼 만합니다.
IVV는 2000년에 출시되었고, VOO는 2010년에 출시되었습니다. 각각의 펀드가 어떤 특징을 가지는지 잘 살펴보고, 자신의 투자 목적과 전략에 맞는 선택을 하는 것이 중요합니다.
이후 돋보기 검색창에 'SPY'를 검색합니다. 이때 종목 이름을 풀네임으로 입력해도 되고 약자(티커)로 입력해도 됩니다. 예를 들어, SPY의 경우 "SPDR S&P 500 ETF"와 같은 풀네임을 입력하거나 간단히 'SPY'라고 입력할 수 있습니다. 검색 결과를 통해 종목의 상세 정보를 확인할 수 있고, 이를 통해 투자 결정을 내리는데 도움이 될 것입니다.
그리고 원하는 가격과 수량을 입력한 후 매수 버튼을 누르면 끝입니다! 이제, 주문 내역에 들어가면 내가 매수한 SPY를 확인할 수 있습니다. 주문 내역에서는 매수한 종목의 상세 정보와 함께 매수 단가, 총 매수 금액, 수수료 등을 확인할 수 있습니다. 이를 통해 투자 현황을 보다 명확하게 파악할 수 있으며, 필요 시 추가 매수나 매도 결정을 내릴 수 있습니다.
또한, 매수한 후에는 정기적으로 포트폴리오를 점검하고, 시장 상황에 따른 전략을 재검토하는 것이 중요합니다. 이를 통해 보다 안정적이고 효과적인 투자가 가능합니다. 주식시장 변동성에 대비하여 리스크 관리도 신경 써야 하며, 필요 시 전문가의 조언을 구하는 것도 좋은 방법입니다.
이처럼 미국 ETF는 비교적 간단한 절차로 매수할 수 있으며, 장기적으로 안정적인 수익을 추구하는 투자자들에게 적합한 투자 상품입니다.
